法人向けカードローンの選び方とオススメの会社は?

カードローンは、基本が個人向けの融資であり、使い道は自由ですが、唯一、事業性資金だけは対象外となります。しかし、法人向けのカードローンや事業者向けカードローンというものもあります。中小の自営業の方や個人事業主の方は、銀行などで融資を受けようとしても、なかなか思い通りにいかないこともあります。それだけに、法人向け、個人事業主限定といったカードローンがあるというのは助かります。また個人事業主への貸付は、総量規制の対象とならない例外の貸付となっています。総量規制以降、資金調達が厳しくなったと感じる事業主の方は多いと思いますが、事業者向けのカードローンを用意しているところは増えてきているので、検討してみることをおすすめします。

管理人イチオシの法人・事業主向けのカードローン



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金利(実質年率) 借入限度額 融資対象者
8.0%~18.0% 50万円~1,000万円
法人または個人事業主
※お申込時年齢 満20歳~満69歳まで
担保・保証人 来店 融資までの期間
不要 不要 必要書類提出から3営業日
保証料・年会費 返済方式 必要書類
不要 元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
●法人のお客様
代表者ご本人様を確認する書類、登記事項証明書(商業登記簿謄本)、
決算書原則2期分 等
●個人事業主のお客様
ご本人様を確認する書類、確定申告書原則2年分 等

いろいろなタイプの法人・事業主向けのカードローン

法人・事業主向けのカードローンは、金利や利用上限額が、個人向けのカードローンとほとんど変わらないものもありますし、担保や保証人を設定することによって、条件が変わるものもあります。

個人向けのカードローンと同等の商品は、一般的なカードローンと同じで、無担保・無保証人型のカードローンとなります。以前は、金利や融資枠の面で、個人向けの大型カードローンとくらべて劣るものが多かったのですが、最近は条件の良いローン商品が開発されてきています。小口資金であれば、できるだけ保証人はつけないで調達したい方は多いはずなので、無担保・無保証人型のタイプを選んでいくと良いでしょう。

また、法人・事業主向けのローンは事業性資金の融資なので、有担保型のローン商品もあります。これは、所有する不動産などに根抵当を設定して、極度額の範囲で自由に資金調達できるタイプのローンと同じものと考えれば良いでしょう。有担保型は、当然そのぶん金利も低くなりますし、利用上限額も大きくなります。担保提供できる不動産を所有している方は、有担保型も視野に入れて検討してみるのもひとつです。

なお、法人向けカードローンには、保証人を必要とするカードローンもあります。おそらくこのタイプは、できるだけ利用したくないと考える方が多いかと思いますが、どうしても、資金繰り上、必要な場合は、保証人要型のカードローンもあるということはおぼえておいても良いのではないでしょうか。

なお、法人・事業主向けのカードローンで、いま積極的なところは、オリコのビジネスカードローン、プロミスやアコムなどの大手消費者金融が扱う事業主向けのカードローンなどがあげられますが、各都市銀・地銀でも、いま事業主向けのカードローンは、かなり積極的に進めてきています。いずれにしても、カードローンを選ぶ際は、マイナー貸金業者ではなく、大手を中心に見ていくことをおすすめします。

保証人が必要だけど、保証人がいない場合は?

なお、利用する機会は少ないでしょうが、資産や保証人がないという方でも、信用保証協会に保証を申し込んで、ローンを組むという方法もあります。信用保証協会は、各都道府県に所在しており、全国信用保証協会連合会に属する半官半民の機関です。信用保証協会の保証がつけば、金融機関も融資全般を前向きに検討してもらえます。しかし、融資金額に応じた保証料はかかりますので、その点は注意してください(金融機関によっては、保証料込みで融資してくれる場合もある)。

保証人を要するローンを利用したいが、保証人がいないと言う方は、最寄りの信用保証協会に相談していみると良いでしょう。

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