今さら聞けない「カードローン」と「キャッシング」の違い

希望している金額が借りられるのなら、どうでも良いことかもしれませんが、カードローンとキャッシングの違いって何だろうと気になることはないでしょうか。

いまでは、カードローンもキャッシングも大体同じ意味合いと考えて間違いありませんが、もともとは違うものでした。

キャッシングは小口の短期融資(一括払い)

キャッシングというのは短期で借りる小口融資のことで、いちばんなじみのあるキャッシングと言うと、クレジットカードに付帯している融資機能です。

クレジットカードはもともと旅行などに多額の現金を持ち歩く危険を防止するためのトラベラーズチェックが進化したもので、いわゆるショッピングクレジットのためのカードでした。しかも翌月一括払いが基本です。現在でもアメックスなどは一括払いが基本で、リボ専用カードとは別に発行されており、カードフェイスも違います。

そんなクレジットカードにも、小口の現金を引き出せる機能がつくようになり、これも一括払いで返済するのが基本でした。したがってキャッシングというのは、多くても50万円ぐらいまでの小口融資のことを指し、1万円単位の少額から借りることができてで、返済も一回で返してしまうというものを言います。

カードローンは大口融資もあり、リボルビング払いで返済していく

いっぽうカードローンは、少ないものだと数十万円程度ですが、大きい金額になると数百万円までの大口融資となります。基本的に金額が大きくなりますので、返済方法はリボルビング払いとなるのが一般的です。

カードローンは、銀行によってさまざまですが、基本はカードーローンの専用口座と普通預金の口座があり、毎月の返済は普通預金の口座から引き落とされます。引き落とされる金額は、カードローンの残高によってスライドしていきますが定額のリボルビング払いとなるのが一般的です。

金利は極度額が大きいカードローンほど低金利となり、極度額が少額になると金利も高くなります。それでも金利は、キャッシングより高くなることはありません。このことからも、キャッシングをリボ払いで返済するというのは、あまり賢い使い方ではありません(カード会社にとっては良いお客さんではありますが)。

カードローンは長期返済を前提にした金利設定ですが、返しては借りてを続けていくと、金利負担はかさんでいきますので注意したいところです。

なお、キャッシングとカードローンではどちらが審査が厳しくなるかというと、カードローンのほうです。カードローンは金額も大きいということもありますが、基本的に銀行が出しているローン商品であり、金利も低いからです。

貸出金利は貸し倒れリスクも加味されていますので、金利が高いほど審査は甘いと考えます。逆に金利が低いということは、確実に返済してくれる人を選ぶということになります。

以下に、カードローンとキャッシングの違いをまとめておきます。

  高い キャッシング
融資額
小口から大口融資まで幅広い
小口融資中心
融資方法
ATM、店頭、ネットキャッシングなど
ATM、ネットキャッシングなど
返済方法
翌月一括(現在はリボ払いも)
残高スライド方式リボルビング払いなど
金利
高め
低め

未経験の方におすすめ!初心者向けカードローン選びのポイント

カードローンは、詳しく見ていくと、融資・発行元によって、強みや特徴に微妙な違いがあります。カードローン選びにおいては、利用目的が何なのかをいま一度考え、当然ながら自分の利用目的に合ったカードローンを選ぶことが大事です。

いまカードローンはインターネットから、クリックひとつで簡単に申し込めることもあって、審査が通らないと、つい焦って2つ3つと複数のカードローンに一気に申し込んでしまう方がいらっしゃるようです。とくに切羽詰まっているときは、やけくそになって次々と即日融資のカードローンに同時申し込みしてしまう。自分にもそんな経験がありました。

カードローンを複数同時に申し込むと審査に通らなくなると言われますがこれは本当です。なぜ申し込みすぎると借りられなくなるか。この理由は簡単です。融資を申し込んだ実績は個人信用情報としてリアルタイムで記録が残ることになっており、融資審査にあたって金融機関はかならず申込者の個人信用情報を照会することになっているからです。

ですから、焦って複数のカードローン会社に申し込んでしまうと、資金繰りで切羽詰まっているのがみえみえなわけです。ですから、カードローンを申し込む際は、カードローン会社を1つに絞って申し込むことが鉄則になります。

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他にもプロミスには色々なポイントがあるので、興味がある方はプロミスの詳細をまとめたページがありますので、そちらをご覧になってみてください。

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