今さら聞けない「カードローン」と「キャッシング」の違い

希望している金額が借りられるのなら、どうでも良いことかもしれませんが、カードローンとキャッシングの違いって何だろうと気になることはないでしょうか。

いまでは、カードローンもキャッシングも大体同じ意味合いと考えて間違いありませんが、もともとは違うものでした。

キャッシングは小口の短期融資(一括払い)

キャッシングというのは短期で借りる小口融資のことで、いちばんなじみのあるキャッシングと言うと、クレジットカードに付帯している融資機能です。クレジットカードはもともと旅行などに多額の現金を持ち歩く危険を防止するためのトラベラーズチェックが進化したもので、いわゆるショッピングクレジットのためのカードでした。しかも翌月一括払いが基本です。現在でもアメックスなどは一括払いが基本で、リボ専用カードとは別に発行されており、カードフェイスも違います。

そんなクレジットカードにも、小口の現金を引き出せる機能がつくようになり、これも一括払いで返済するのが基本でした。したがってキャッシングというのは、多くても50万円ぐらいまでの小口融資のことを指し、1万円単位の少額から借りることができてで、返済も一回で返してしまうというものを言います。

カードローンは大口融資もあり、リボルビング払いで返済していく

いっぽうカードローンは、少ないものだと数十万円程度ですが、大きい金額になると数百万円までの大口融資となります。基本的に金額が大きくなりますので、返済方法はリボルビング払いとなるのが一般的です。

カードローンは、銀行によってさまざまですが、基本はカードーローンの専用口座と普通預金の口座があり、毎月の返済は普通預金の口座から引き落とされます。引き落とされる金額は、カードローンの残高によってスライドしていきますが定額のリボルビング払いとなるのが一般的です。金利は極度額が大きいカードローンほど低金利となり、極度額が少額になると金利も高くなります。それでも金利は、キャッシングより高くなることはありません。このことからも、キャッシングをリボ払いで返済するというのは、あまり賢い使い方ではありません(カード会社にとっては良いお客さんではありますが)。

カードローンは長期返済を前提にした金利設定ですが、返しては借りてを続けていくと、金利負担はかさんでいきますので注意したいところです。

なお、キャッシングとカードローンではどちらが審査が厳しくなるかというと、カードローンのほうです。カードローンは金額も大きいということもありますが、基本的に銀行が出しているローン商品であり、金利も低いからです。貸出金利は貸し倒れリスクも加味されていますので、金利が高いほど審査は甘いと考えます。逆に金利が低いということは、確実に返済してくれる人を選ぶということになります。

以下に、カードローンとキャッシングの違いをまとめておきます。

  高い キャッシング
融資額
小口から大口融資まで幅広い
小口融資中心
融資方法
ATM、店頭、ネットキャッシングなど
ATM、ネットキャッシングなど
返済方法
翌月一括(現在はリボ払いも)
残高スライド方式リボルビング払いなど
金利 高め 低め

未経験の方におすすめ!初心者向けカードローン選びのポイント

カードローンは、詳しく見ていくと、融資・発行元によって、強みや特徴に微妙な違いがあります。カードローン選びにおいては、利用目的が何なのかをいま一度考え、当然ながら自分の利用目的に合ったカードローンを選ぶことが大事です。

いまカードローンはインターネットから、クリックひとつで簡単に申し込めることもあって、審査が通らないと、つい焦って2つ3つと複数のカードローンに一気に申し込んでしまう方がいらっしゃるようです。とくに切羽詰まっているときは、やけくそになって次々と即日融資のカードローンに同時申し込みしてしまう。自分にもそんな経験がありました。

カードローンを複数同時に申し込むと審査に通らなくなると言われますがこれは本当です。なぜ申し込みすぎると借りられなくなるか。この理由は簡単です。融資を申し込んだ実績は個人信用情報としてリアルタイムで記録が残ることになっており、融資審査にあたって金融機関はかならず申込者の個人信用情報を照会することになっているからです。

ですから、焦って複数のカードローン会社に申し込んでしまうと、資金繰りで切羽詰まっているのがみえみえなわけです。ですから、カードローンを申し込む際は、カードローン会社を1つに絞って申し込むことが鉄則になります。

私がオススメするカードローンとしては「アコム」がイチオシになります。やはり、アコムはインターネット上の口コミや体験談を見ても評判が良いので、外せないカードローン会社だからです。

 

アコム
最短30分というスピード審査!パート、アルバイトの方もOK!
審査回答最短30分と即日融資に強く、顧客対応が良いのがアコムです。来店不要で24時間ネットで申し込みが可能。振込手数料無料、24時間土日祝日でも返済可能です。アコムは、「三菱東京UFJ銀行」「三井住友銀行」「ゆうちょ銀行」「楽天銀行」に対応しているので、これらの銀行口座を持っている方は、18:00までにWEB契約が完了していれば即日融資が可能です。そして、主婦・学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合は借入可能です。(※専業主婦を除く)。

プロミス
土日・祝日でも21時まで借入れOK!
プロミスはインターネットからの申込みに対し、審査は最短30分という素早い回答を実施しているため、今日中にお金が必要という方には、最適なカードローンになります。 また、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録で、30日間無利息サービスを実施していますので、30日以内返済できる方でしたら、無利息でカードローンを利用することができます。

住信SBIネット銀行
最安金利の年0.99~7.99%
銀行が発行するカードローンの中で最安金利の年0.99~7.99%で、限度額限度額も最高1,200円と銀行のカードローンの中でもトップクラス。
銀行のカードローンのため総量規制の対象外。そのため年収の1/3以上の借入も可能。使途は自由なので幅広い使い方が可能。(おまとめ等)。SBI証券の口座を持っていれば、さらに金利が0.5%下がる


ランキング一覧
総合人気ランキング
全ての条件をトータルしたランキング。バランスの良い人気カードローンです。
低金利カードローンランキング
低金利で安心の大手銀行カードローンローンランキングです。
融資スピードランキング
今日中に借りたい方にオススメ!即日融資可能なカードローンランキングです。
借換え・おまとめ可能ランキング
複数の返済を一つにまとめたい方に借り換え・おまとめローンランキングです。
初心者向けランキング
未経験の方におすすめ!初心者に人気のカードローンランキングです。
融資限度額ランキング
大口融資を希望の方に限度額が大きいカードローンランキングです。
銀行カードローンについて
カードローンの基礎知識
初めてカードローンを借りる方
カードローンの選び方
今日中にお金を借りる方法
タイプ別でカードローンを選ぶ
借りる前に知っておくべきポイント
カードローンよくある質問
知っておきたい予備知識
カードローンの審査について
カードローン会社を徹底分析