カードローンの金利を比較する前に仕組みを知らないと損をする

カードローンをできるだけ安く利用したいと考えるならば、金利に関する仕組みを深く持っておく必要があります。

しかし、カードローンの金利は、普通に何かを購入する場合のように、値段がはっきりと記載されているわけではなく、ほとんどが「4.5%～17.8%」というように幅がある形で表示されています。

そのため、利用者自身が金利の仕組みを理解し、契約内容から判断しなければなりません。また、金利はすべての利用者に共通しているわけではなく、同一のカードローンを利用しても、利用額や契約プラン等で大きく変化します。

このように、金利の仕組みを知らないでカードローンを選んでしまうと低金利だと思って借りたカードローンが実は、高い金利だったということになってしまう可能性があります。

そこで、このページではカードローンの金利の仕組みについて、初めてカードローンを借りる方でもスムーズに理解しやすいように、具体的でわかりやすく解説したいと思います。

そもそも金利ってなに？

金利は借りたお金に対して、どれくらいの割合で利息が付くのかを数値化したものです。そのため○○円という金額ではなく、5%や18%のように「%(パーセント)」表記になります。

カードローンの金利は、1年間で発生する利息の割合を%で表しており、「借入金額×金利＝利息」というように、利息を計算するときに使います。

たとえば、100万円を金利15%で1年間借りた場合、

「100万円(借入額) × 15%(金利) = 15万円(利息)」

となり、その利息は15万円となります。

年間の利息額の元金（借りている額）に対する割合を年利、毎月の利息額の元金に対する割合を月利(げつり)、1日の利息額の元金に対する割合を日歩(ひぶ)といいます。

現在、お金の貸し借りをする際の金利表示は年利が基本となっているので、カードローンでは月利・日歩の表示単位は使われていません。

消費者金融系カードローンの金利は実質年率での表記が義務付けられている

プロミス、アコム、SMBCモビット、アイフルなどのホームページを見ると、金利の箇所に「実質年率」という記載があります。

プロミスの場合

プロミスの詳細はこちら

アコムの場合

アコムの詳細はこちら

実質年率は、「実質年利」とも呼ばれ、返済時に支払う利息分だけでなく、手数料・保証料なども含めた合計の費用を年率換算して表記したものになります。

カードローン会社がお金を貸す際、さまざまな諸経費がかかります。これを利用者にその都度、請求していてはとても手間がかかります。そのため、毎月返済する利息に諸経費を含めて、実質年率として表記しています。

ただし、カードローンの場合、手数料等は発生しないため、利息に保証料を加えたものが実質年率に相当します。

これだけだと少しわかりづらいと思いますので、１つ具体例をあげたいと思います。

例えば、金利の表示で、カードローンA社が「年利18%」、カードローンB社が「実質年率18%」と表記しているとします。その場合、カードローンA社は、実質年率ではないので、「年利18%には手数料が含まれていない」可能性があります。

その場合、利息の計算を年利18%で計算していたら、後から高額な手数料や保証料を上乗せして請求される可能性もあります。

実質年率の場合は、自分が支払うべき利息がはっきり分かりますので、後から手数料や保証料請求されることありません。そのため、貸金業法により実質年率の表示が義務づけられています。

消費者金融は、貸金業法に従う義務があるため、ホームページに実質年率の表記を掲載しているというわけです。

金利・利率・利息・利子って似てるけど何が違うの？

ここまで金利や年利、実質年率について解説してきましたが、似たような言葉で「利率」「利子」というのもあります。

これらの言葉に違いはあるのでしょうか？

ここでは、何となく意味はわかるけど、しっかりと理解できていないという方のために、それぞれの言葉の違いについて解説したいと思います。

金利と利率の違いとは？

金利と利率は、基本的に違いはありません。ほぼ同じ意味として使われています。

利率は、元金に対して支払われる利息の割合を%（パーセント）で表記したものです。例えば元金100万円に対して利息が１万円だったら、利率は１%ということになります。

利率を考えるときに重要なのが、どの程度の期間に対する利息の割合なのかという点です。

「そもそも金利ってなに？」でも説明しましたが、カードローンの金利は、基本的に1年単位で利息の割合を示す「年利」で表示されています。そのため、特に断り無く利率という場合は、年利をさすのが一般的です。

つまり、「金利」という言葉が、「利率」「年利」を指す場合もあるという事になります。

金利と利息の違いとは？

利息とは、お金を借りた対価として、一定の割合で支払われる金額のことを指します。この利息がいくらになるのかを計算するのに使うのが「金利」になります。

ただし、金利は、利息という意味で使われることもあります。例えば、「カードローンの返済で10万円の金利を払った」といった言い方もします。ここで使っている「金利」は「利息」で置き換えることも可能です。

このように「金利」と「利息」は、状況によっては、同じような意味で使われることがあります。

利息は、元金 × 金利 ＝利息という式で求めることができます。

例えば、金利12.5%で10万円を借りた場合、

10万円 × 12.5% = 1万2,500円

1万2,500円の利息を支払うということになります。

利息の求め方については、下記の記事で詳しく解説しておりますので、ご覧になってみてください。

知らないでは済まない！カードローンの金利・利息の計算方法

利子と利息の違いとは？

利子と利息は、基本的に違いはありません。使われ方として「受け取るお金は利子」「支払う場合のお金は利息」と呼ばれることが多いようです。

ただし、どちらも「受け取るお金」の意味でも、銀行預金では「利息」、ゆうちょ銀行では「利子」と、金融機関によって呼び方が違うこともあるので、必ずしも「受け取るお金 = 利子」「支払うお金 = 利息」とは限らないようです。

カードローン金利の仕組みとは

はじめてカードローンを利用する方にとっては、カードローンの金利は「難しくて分かりづらい」と感じている方も多いと思います。 そのため、金利の仕組みをよく理解せずに契約してしまっている方も多いのではないでしょうか。

金利の仕組みを知らないでカードローンを選んでしまうと低金利だと思って借りたカードローンが実は、高い金利だったということになってしまう可能性があります。

そこで、この項目では代表的な5つの金利の仕組みについて、わかりやすく解説したいと思います。

金利には幅がある

カードローンのホームページを見ると、金利の表記が「3.0%～18.0%」のように、大きな幅があることに気づくかと思います。

金利の幅は、最低値と最大値に10%以上の差があることも珍しくありません。仮に100万円の融資を受けたとしたら、年間で10万円の差になりますので、無視できない差だと言えます。

カードローンの金利は、業者によって微妙に違う部分があるのですが、一口に言ってしまえば、融資額が大きいと金利は低くなり、融資額が小さいと金利は大きくなります。

例えば、アコムの場合は、実質年率「3.0% ～ 18.0%」、融資限度額「最大800万円」となっています。 この場合、融資額が10万円なら18.0%の金利が適用され、500万円以上の場合は3.0%の金利が適用される可能性があるということになります。

金利の上限は法律で決められている

上記の「ポイント」で、金利は利息制限法で定められた上限金利の範囲内で設定しているとお伝えしました。

利息制限法とは，借金の金利の上限を定めたもので，これを超える金利は無効となります。利息制限法の上限金利は、貸付金額によって変わりますが、最大でも年20%までの金利となります。

利息制限法による上限金利

貸付額	利息制限法の 上限金利（年）
10万円未満	20%
100万円未満	18%
100万円以上	15%

つまり、カードローン会社は利息制限法の範囲内で金利を設定しないといけないため、融資額10万円未満なら20%まで金利を設定できますが、100万円以上の場合は15%までしか設定できないということになります。

具体例として、アコムの金利を見てみましょう。

利用限度額	実質金利
1万円～99万円	7.7%～18.0%
100万円～300万円	7.7%～15.0%
301万円～500万円	4.7%～7.7%
501万円～800万円	3.0%～4.7%

1万円～99万円の上限金利を見てみると、「18.0%」になっていますので、利息制限法の「100万円未満は18.0%」の範囲内で設定していることがわかります。

100万円～300万円の上限金利も「15.0%」なので、利息制限法の「100万円以上は15.0%」の範囲内ですね。

このように利息制限法によって、設定できる金利に制限があるため、消費者金融系カードローンの金利は、どこも似たような金利になっています。

【関連記事】消費者金融の金利は高いって本当？大手5社の金利を一覧表で徹底比較

金利は利用限度額に応じて決まる

カードローンで適用される金利は利用限度額によって変わり、利用限度額が大きくなれば金利は低くなり、小さくなれば金利は上がります。

例えば、みずほ銀行のケースを見てみると、限度額と金利の適用は下記のようになっています。みずほ銀行の金利は「年2.0%～14.0%」限度額は「800万円」です。

みずほ銀行カードローンの金利と利用限度額

ご利用限度額	実質金利
10万円以上 ～ 100万円未満	年14.0%
100万円以上 ～ 200万円未満	年12.0%
200万円以上 ～ 300万円未満	年9.0%
300万円以上 ～ 400万円未満	年7.0%
400万円以上 ～ 500万円未満	年6.0%
500万円以上 ～ 600万円未満	年5.0%
600万円以上 ～ 800万円未満	年4.5%
800万円	年2.0%

※みずほ銀行の金利は、住宅ローンの利用で金利が年0.5%引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%

みずほ銀行カードローンの場合は、適用される金利に幅が設けられていませんが、多くのカードローンは、利用限度額ごとに適用される金利にも幅を設けています。

例えば、みずほ銀行カードローンは、利用限度額が10万円以上～100万円未満の場合は、「年14.0%」と金利に幅がありませんが、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックでは、限度額が100万円以下10万円以上の場合は「年13.6% ～年14.6%」となっています。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利と利用限度額

利用限度額	借入利率
100万円以下10万円以上	年13.6%～年14.6%
200万円以下100万円超	年10.6%～年13.6%
300万円以下200万円超	年7.6%～年10.6%
400万円以下300万円超	年6.1%～年7.6%
500万円以下400万円超	年1.8%～年6.1%

実際に適用される金利は、借りる人の年収や勤続年数といった「信用力」や、ローンの利用実績などによって変わっていくので、このように幅を持たせた金利表示になっています。

バンクイックの詳細はこちら

利息は日割りで発生する

カードローンの金利は、年単位の実質年率(年利)で表記されますが、利息は借りた日数分だけを計算する日割り計算で求めます。つまり、1週間借りて返済すれば利息は1週間分、30日借りて返済すれば利息は30日分だけ計算されます。

そのため計算式は以下のようになります。

式だけを見てもわかりづらいと思いますので、具体例を挙げながら解説したいと思います。

これを上記の計算式に当てはめれば、利息を求めることができます。

30万円 × 14.6% × 30日 ÷ 365日 = 3,600円

計算の結果、30万円を金利14.6%で30日借りると、利息は「3,600円」になります。

このように、カードローンの利息を求める時は、日割りで計算されます。

初回借入時は上限金利が適用されやすい

カードローンの金利は、「4.0%～17.8%」のように表記されているため、つい下限金利(4.0%)に注目してしまいがちですが、残念ながら初回の借入で下限金利が適用されることは、ほとんどありません。

なぜなら、カードローンで、実際に適用される金利は借りる人の年収や勤続年数といった「信用力」や、ローンの利用実績などによって変わっていくため、利用実績がない初回の借入では、上限金利が適用される可能性が高いからです。

私もプロミス、アコムで契約した時は、限度額50万円で上限金利の17.8%(プロミス)と18.0%(アコム)の金利が適用されました。

そのため、カードローンの金利を比較する際は、下限金利ではなく上限金利で比較するようにしましょう。

カードローンの金利相場を徹底比較！低金利のカードローンはどこ？

ここでは、低金利のカードローンを比較しやすいように、メガバンクやネット銀行に加え、全国の地方銀行も含めた全117種類のカードローンをピックアップし、金利(上限金利)が低い順に一覧にしてみました(地方銀行は、地域別にまとめています。)

銀行カードローン

カードローン	年金利	限度額
住信SBIネット銀行カードローン (プレミアムコース)	1.59%～7.99%	10～1,200万円
りそな銀行 りそなカードローン	3.5%～12.475%	10万円～800万円
ソニー銀行カードローン	2.5%～13.8%	10万円～800万円
イオン銀行カードローン	3.8%～13.8%	30～800万円
みずほ銀行カードローン	年2.0%～14.0%	最大800万円
三井住友銀行カードローン	年1.5％～14.5％	10～800万円
楽天銀行スーパーローン	1.9%～14.5%	10～800万円
三菱ＵＦＪ銀行カードローン	1.8%～14.6%	10～500万円
東京スター銀行カードローン	1.8%～14.6%	10～1,000万円
住信SBIネット銀行カードローン (スタンダードコース)	8.99～14.79%	10～300万円
新生銀行 スマートカードローンプラス	4.5%～14.8%	1万円～500万円
セブン銀行カードローン	14.0%～15.0%	10万円～100万円
じぶん銀行じぶんローン	2.2%～17.5%	10～800万円
オリックス銀行カードローン	1.7%～17.8%	最高800万円
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング	2.5%～18.0%	10～1,000万円

地方銀行カードローン(北海道・東北)

カードローン	年金利	限度額
荘内銀行カードローン1000	3.5%～13.5%	1,000万円
みちのく銀行カードローン トモカ	4.9%～14.0%	500万円
東北銀行カードローン イーノス	4.8%～14.0%	500万円
青森銀行 あおぎんカードローン	2.4%～14.5%	1,000万円
仙台銀行 スーパーカードローンエクセレント	3.5%～14.5%	10万円～500万円
大東銀行 だいとうカードローン	2.9%～14.5%	10万円～1,000万円
福島銀行カードローン フリーライフ	4.8%～14.6%	10万円～500万円
東邦銀行カードローン TOHOスマートネクスト	4.8%～14.6%	500万円
北都銀行 スピードカードローンNeo	4.5%～14.6%	500万円
岩手銀行 いわぎんカードローンエルパス	1.8%～14.6%	10～1,000万円
きらやか銀行カードローン Do it 500	4.8%～14.6%	500万円
山形銀行カードローン	4.5%～14.6%	500万円
北洋銀行カードローン スーパーアルカ	1.9%～14.7%	10万円～1,000万円
北日本銀行カードローン アスモ	4.5%～14.8%	10～500万円
七十七銀行 77カードローン	4.9%～14.8%	10～500万円
秋田銀行カードローン スマートネクスト	5.8%～14.8%	500万円
北海道銀行カードローン ラビット	1.9%～14.95%	１万円～800万円

地方銀行カードローン(関東)

カードローン	年金利	限度額
きらぼし銀行 パーソナルカードローン	7.8%～9.8%	100万円
神奈川銀行 マイサポート	7.3%～11.3%	最大100万円
京葉銀行カードローン	4.5%～13.0%	最大300万円
東日本銀行 ゆあポケットⅡ	2.9%～14.5%	500万円
群馬銀行 ナイスサポートカード	2.8%～14.5%	800万円
栃木銀行カードローン	1.9%～14.5%	10万円～800万円
横浜銀行カードローン	1.9%～14.6%	10～1,000万円
筑波銀行 つくばカードローン	4.8%～14.6%	10万円以上500万円以内
東和銀行 とんとん	3.9%～14.6%	10万円～500万円
千葉興業銀行 リリーフ	3.9%～14.6%	1,000万円
常陽銀行 キャッシュピット	2.5%～14.8%	300万円以内
足利銀行 〈モシカ〉Mo･Shi･Ca	5.8%～14.8%	10万円～500万円
武蔵野銀行 むさしのスマートネクスト	4.5%～14.8%	最大500万円
千葉銀行 ちばぎんカードローン	1.7%～14.8%	10万円～800万円

地方銀行カードローン(中部)

カードローン	年金利	限度額
北國銀行 デイスマート	3.0%～9.5%	最大700万円
清水銀行 しみずピアカードローン	2.8%～9.8%	1,000万円
大垣共立銀行 ザ・マキシマム	4.5%～12.0%	1,000万円
山梨中央銀行 waku wakuエブリ	5.0%～13.5%	10万円～300万円
愛知銀行 リブレ	4.9%～13.5%	最大500万円
富山第一銀行 ファーストバンクカードローン	2.8%～13.8%	300万円
大光銀行 LUXZO	3.8%～14.0%	最高800万円
八十二銀行 はちにのかん太くんカード	5.5%～14.5%	1万円～500万円
長野銀行 リベロ	5.5%～14.5%	500万円
静岡銀行 セレカ	4.0%～14.5%	500万円
名古屋銀行カードローン	2.9%～14.5%	1,000万円
中京銀行カードローン C-style	4.9%～14.5%	10～500万円
北越銀行 べんリーナ365	3.0%～14.6%	10万円～800万円
富山銀行 スピード王MAX	4.5%～14.6%	10万円～500万円
北陸銀行 スーパーNOW	6.8%～14.6%	500万円
福井銀行カードローン	2.8%～14.6%	10万円以上1,000万円以内
福邦銀行 新なんでもザウルス	14.6%	200万円
十六銀行 Q-LOAN	4.6%～14.6%	1万円～500万円
静岡中央銀行 CSカードローン	3.5%～14.6%	1,000万円
第四銀行 解決スピーディー	4.0%～14.8%	最大500万円

地方銀行カードローン(近畿)

カードローン	年金利	限度額
京都銀行 京銀 カードローンW	3.975%～11.975%	最大500万円
関西みらい銀行 関西みらいカードローン	3.5%～12.475%	10万円～800万円
みなと銀行カードローン Qポートネオ	4.5%～14.0%	10万円～800万円
三重銀行カードローン	4.5%～14.3%	500万円
第三銀行 SUN	6.8%～14.5%	500万円
池田泉州銀行カードローン (キャッシュカード一体型)	14.5%	300万円
但馬銀行カードローン	1.9%～14.5%	10万円～1,000万円
大正銀行 大正カードローン	3.0%～14.5%	1,000万円
百五銀行カードローン	4.8%～14.7%	最大500万円
滋賀銀行 サットキャッシュ	4.8%～14.9%	30万円～500万円
紀陽銀行 カードローン+(プラス)	3.8%～14.9%	10万円～800万円
南都銀行 キャッシュクイック	2.5%～14.95%	10万円～500万円

地方銀行カードローン(中国)

カードローン	年金利	限度額
広島銀行 マイライフプラス	3.475%～13.975	10万円～500万円
中国銀行 コ・レ・カ	4.8%～14.5%	最大500万円
島根銀行 しまぎんカードローン30	14.5%	30万円
鳥取銀行カードローン	3.8%～14.5%	最大500万円
山陰合同銀行カードローン	3.8%～14.5%	10万円以上500万円以内
もみじ銀行 マイカードもみじ君	4.5%～14.5%	最大300万円
トマト銀行 Ｑ-Ｌi(キューリ)	3.0%～14.5%	10万円～1,000万円
山口銀行 マイカードやまぐち君	4.5%～14.5%	300万円
西京銀行 さいきょうファーストカードローン	9.0%～14.8%	500万円

地方銀行カードローン(四国)

カードローン	年金利	限度額
徳島銀行 Sasaっとカードローン	7.5%～11.5%	500万円
高知銀行 こうぎんカードローン・サポート	4.8%～14.5%	最大500万円
伊予銀行 いよぎん新スピードカードローン	4.5%～14.5%	500万円
百十四銀行 カードローン114スマートネクスト	9.0%～14.5%	300万円
四国銀行 カードローン4’S(フォーエス)	4.0%～14.6%	最大800万円
愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン	4.4%～14.6%	800万円
香川銀行 PaPaっとCard	5.5%～14.6%	10万円～500万円
阿波銀行 あわぎんスマートネクスト	4.7%～14.8%	500万円

地方銀行カードローン(九州・沖縄)

カードローン	年金利	限度額
福岡銀行カードローン	3.0%～14.5%	最大1,000万円
福岡中央銀行 ザ・プライム	5.5%～14.5%	最大500万円
筑邦銀行カードローン	3.9%～13.95%	最大500万円
北九州銀行 マイカードきたきゅう君	4.5%～14.5%	300万円
西日本シティ銀行 NCB キャッシュエース	3.0%～14.95%	最大300万円
佐賀銀行カードローン	2.0%～14.6%	10万円～800万円
佐賀共栄銀行 カードローンパワフル	3.8%～14.5%	1,000万円
十八銀行カードローン	2.0%～14.6%	10万円以上800万円以内
親和銀行カードローン	3.0%～14.6%	10万円～1,000万円
長崎銀行 プレミアA	2.8%～14.95%	800万円
熊本銀行カードローン	3.0%～14.5%	10万円～1,000万円
肥後銀行 WEBカードローン	4.5%～14.0%	10～500万円
大分銀行 ハッピーカードローン	5.0%～14.5%	10～500万円
鹿児島銀行 かぎんカードローンS	1.9%～14.5%	10万円以上1,000万円以内
豊和銀行 ほうわSmartカードローン	4.5%～14.0%	500万円以内
宮崎銀行 おまかせくん	6.0%～14.5%	10万円～500万円
宮崎太陽銀行カードローン 使い上手	7.0%～14.6%	500万円(WEB完結型は300万円)
南日本銀行 WAZZECA	2.8%～14.5%	1,000万円
沖縄銀行 チェキット	3.75%～14.6%	1,000万円
沖縄海邦銀行 ハッピーカードローンSmart	7.5%～13.5%	500万円
琉球銀行 しあわせのカードローン	5.0%～13.5%	最大500万円

無利息期間のあるカードローンはお得？

最近は、いくつかのカードローン会社が無利息サービスを提供しています。
無利息サービスは、カードローン会社側が定めた一定期間、無利息でお金を借りることができるというサービスになります。

無利息サービスの多くは、3０日間の無利息期間をもうけていて、この期間は利息が一切かかりません。ですから、3０日以内に返済できるという方には、まさにうってつけのサービスになります。

お金を借りるなら、当然、無利息のほうがいいですよね！

ただ、人によっては「30日間の無利息って、そんなにお得？」と思われる方もいらっしゃるかもしれません。結論から言えば、お得です。本来であれば払わなければならないお金が無料になるわけですから、単純に考えても得することになります。

たとえば、プロミスで10万円を借りて30日間無利息になった場合、通常であれば、利息は「1,463円」かかりますが、これが無料になります。

「1,463円」だけですと、「たったそれだけ？」と思う方もいらっしゃると思いますので、下記に20万円～100万円を借入した場合の利息額をまとめてみました。

プロミスで20万円～100万円を借入した場合の利息額(借入期間:1ヵ月)

借入額	利息額
20万円	2,926円
30万円	4,389円
40万円	5,852円
50万円	7,315円
60万円	8,778円
70万円	10,241円
80万円	11,704円
90万円	13,167円
100万円	14,630円

10万円では30日間「1,463円」の利息でしたが、70万円以上の借入額になると、利息も1万円以上になりますから、断然お得といえるでしょう。

プロミスの詳細はこちら

無利息サービスを提供しているカードローンを徹底比較

上記では、無利息サービスについてご説明しましたが、全てのカードローンが無利サービスを実施しているわけではありません。

現在、無利息サービスを実施しているのは、「プロミス」「アコム」「アイフル」「ノーローン」「レイクALSA」「ジャパンネット銀行」になります。

下記に各カードローンの無利息サービスの無利息期間や利用条件をまとめましたので参考にして頂ければと思います。

カードローン会社	サービス概要
	無利息期間	利用回数	利用条件
アコム	契約翌日から30日	初回限定	・新規契約者限定
プロミス	初回借入翌日から30日	初回限定	・新規契約者限定 ・プロミスへメールアドレスを登録 ・WEB明細設定
アイフル	契約翌日から30日	初回限定	新規契約者限定
ノーローン	借入翌日から7日	無制限	2回目以降の借入は、完済月の翌月から適用
レイクALSA	契約翌日から30日	初回限定	新規契約者限定
	契約翌日から180日	初回限定	・新規契約者限定 ・限度額200万円以下 ・適用されるのは借入額5万円まで
ジャパンネット銀行	初回借入日から30日	初回限定	新規契約者限定

無利息サービスの内容ですが、レイクALSAとノーローンを除き、『30日間無利息』となっているケースが目立ちます。

また、無利息サービスを利用するために必ずクリアしなければならないのが条件利用ですが、ご覧の通り、ほとんどのカードローン会社が新規契約者を対象としていることが分かります。特殊なのは、レイクALSAとノーローンです。

まずレイクALSAですが、30日間と180日間のいずれかを選択することができます。また、180日間の借入に関しては、借入額5万円までを対象としており、5万円以上借入した場合は、オーバーした借入額に対して利息が発生する仕組みです。

それから、ノーローンの場合は、何度でも無利息となるものの、次回以降も利用するためには一度完済しなければなりません。

また、完済した翌月から改めて利用できることになるため、計画的に利用する必要があります。

カードローンの無利息サービスについては、下記のページに詳しくまとめていますので、興味のある方は、ご覧になってみてください。

【30日間】無利息（金利0円）期間のあるカードローンは本当にお得？

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