今日中に1・3・5万円をカードローンで借りたい！少額のお金を今すぐ借りる方法

冠婚葬祭で急遽お金が必要となったり、給料日前に突然遊びの誘いを受けたりしたときは、今日中にどこかからお金を借りたいことがあるものです。そのようなとき、カードローンは有効な手段だといえるのでしょうか。

今回は即日融資で1万円から5万円借入するポイント、大手カードローン会社の利息や返済額、審査の難易度など、少額のお金をすぐに借りる方法について詳しく取り上げていきます。ぜひ参考にしてください。

今日中に少額のお金を借りる3つのポイント

カードローンで少額融資を希望する際、どうしても今日中に融資して貰いたいときは、以下の3つのポイントを抑えるようにしましょう。詳細をまとめましたので、参考にしてください。

1.借入希望金額を最低限にする

申込み時に希望借入金額を高めに申告してしまうと、貸し倒れのリスクがないか慎重に審査することになるため、融資までに時間がかかります。そもそも、実際に借入をする金額は1万円から5万円ですから、控えめに申告しましょう。

お勧めは、必要な金額を素直に伝えることです。どんなに多くても10万円までに抑えておきましょう。ただし、アルバイトや派遣社員など、年収が低めの方は上限金額を必要最低限の金額にすることをお勧めします。

2.申込み時の不備に気をつける

たとえば、勤務先の企業名、勤務先住所や電話番号、必要書類に関しては不備のないようにしましょう。万が一、不備があった場合は審査に時間が掛ります。また申込み時に記載した内容に誤りがあると、差し戻されて今一度提出しなければなりません。

そのため、申込み前に必要種類を確認すると共に、在籍確認があった際のことも考えて、事前に職場へ在籍確認の件を伝えておくなど、準備をしておきましょう。

3.審査から融資までに掛る時間が短いカードローンを選択する

消費者金融系でいうと、プロミスやアコムなどは、スピード融資をウリとしています。今日中に融資を受ける必要がある場合は、『即日融資』を謳っている大手のカードローン会社を利用しましょう。

ただし、アルバイトやパート勤務であったり、勤続年数や居住年数が短かったり、クレジットカードの返済などが滞った履歴がある方は、審査に時間がかかります。

そのため、実際に審査を受けてみないことには分かりませんが、できるだけ午前中の早い時間帯に申込みをするようにしましょう。

消費者金融・銀行カードローンどちらが少額借入に適しているの？

一言でカードローンといっても、消費者金融系、銀行系、信販系と種類があります。信販系は金利が高いためこの項では除外しますが、消費者金融系と銀行系では、どちらが少額借入に適しているのでしょうか。

1万円から5万円までの少額融資に限っていうと、消費者金融系が最も適しているといえます。理由を以下にまとめましたので、参考にしてください。

1.消費者金融の方が即日融資に強い

今回のテーマは、『今日中に少額融資をする』ことに限定されています。貸金業法が改定されてから、グレーゾーン金利が廃止になり、消費者金融系のカードローンは新規顧客獲得に力を入れるようになりました。

そのような背景もあり、どの消費者金融であっても、積極的に融資を行っている傾向にあるのです。

また少額融資であれば、貸し倒れのリスクが低いこともあって、審査もそこまで厳しくありません。そのため、どちらかというと消費者金融の方が即日融資に強いのです。

2.無利息期間がある

消費者金融系のカードローンの場合、無利息期間が設けられているケースがあります。一方、銀行系カードローンは、新生銀行レイクやジャパンネット銀行くらいしか無利息期間を設けていません。

カードローンで5万円程度の借入ならば、無利息期間を有効活用した方が返済金額を抑えることが可能です。そのため、少額融資を希望する場合は、無利息期間が設けられている消費者金融系カードローンを利用した方が良いといえます。

たとえば、30日間の無利息期間が設けられている、プロミス・アコムのようなカードローンで1万円借入した場合、次の給料日のときに返済できるのであれば、利息を一切支払わずに返済することが可能です。

初月から利息がかかるカードローンの場合は、1回目の返済から利息が発生しますので、短期間で返済が可能な少額借入は、無利息期間がある消費者金融系のカードローンの方がお得となります。

プロミスの詳細はこちら

アコムの詳細はこちら

3.無利息期間を活用して短期間で返済すればお得になるから

あくまでも、無利息期間が設けられている消費者金融系カードローンを利用した際のお話となりますが、いくつかの消費者金融では30日の無利息期間を設けています。

そのため短期間で完済できるのであれば、銀行系のカードローンよりも支払う利息が少なくて済みますし、金利で損をすることはありません。一例を以下でご紹介します。参考にしてください。

例）5万円を借入した場合

	消費者金融系：プロミス	銀行系：みずほ銀行
返済期間	5ヶ月間（月1回返済）
金利	17.80%	14%
月々返済額	10,449円	13,016円
利息額	2,244円（変動）	2,063円（変動）
返済総額	52,244円	52,063円

※みずほ銀行は、住宅ローンの利用で金利が年0.5%引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%。

上記の図は、5万円を借入し、毎月返済する場合のシミュレーション結果を表しています。ここで注目したいの※みずほ銀行は、住宅ローンの利用で金利が年0.5%引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%。は、プロミスの返済シミュレーションです。

図の結果は無利息期間が適用されていないため、やはりプロミスの方が高くなってしまいました。

では、30日間の無利息期間が適用された場合はどうでしょうか。以下の表をご覧ください。

この図は、無利息期間が適用された場合の、プロミスの返済シミュレーション結果です。

回数	返済額	元金	利息	残高
1	10,000円	10,000円	0円	40,000円
2	10,373円	9,780円	593円	30,220円
3	10,373円	9,925円	448円	20,295円
4	10,373円	10,072円	301円	10,223円
5	10,374円	10,223円	151円	0円
累計	51,493円	50,000円	1,493円	0円

1回目の返済には利息がかからず、2回目以降の返済から利息がかかっています。結果、利息は1,493円となりました。

先程の図に戻ると、みずほ銀行の利息は2,063円です。プロミスの方が570円得をしていることが分かります。

このように、短期間で完済できるように計画し、無利息期間を有効活用すれば、金利の高さは気にする必要はないのです。

無利息のプロミスで借りる

カードローンで5万円借入！利息はいくら？

この項では、カードローンで5万円借入した場合の利息についてみていくことにします。今回ご紹介するカードローン会社は、次の通りです。

プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット、三井住友銀行。なお、返済期間は5カ月間で統一しました。

借入時の支払利息総額を以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

カードローン	金利	支払利息総額
プロミス	17.80%	2,244円
アコム	18.00%	2,270円
アイフル	18.00%	2,270円
SMBCモビット	18.00%	2,270円
三井住友銀行	年14.50%	1,825円

アコム、アイフル、SMBCモビットは金利が18.0%であるため、支払利息は同額となりました。その点、同じ消費者金融系であるプロミスは、17.80%となっていることから26円お得です。

そのため、アコム、アイフル、SMBCモビットを利用する方は、繰上げ返済をして利息の負担を軽減するか、どうしても5回に分けて返済をしたい場合は、プロミスの利用をお勧めします。

一方、銀行カードローンの三井住友銀行は、年14.5%と消費者金融と比べ金利が低めです。

たった0.1%の違いとなりますが、12円の差となりますので、支払利息総額を抑えたいのであれば、三井住友銀行の利用が最もお得となります。

カードローンで5万円借りたら毎月の返済額はいくら？

この項では、カードローンで5万円借りたときの月々の返済額をご紹介します。前項と同様に、ピックアップしたカードローン会社は次の通りです。

プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット、三井住友銀行。なお、返済期間は5カ月間で統一しました。

月々の返済額は、以下の表のとおりです。参考にしてください。

カードローン	1回目	2回目	3回目	4回目	5回目
プロミス	10,449円	10,449円	10,449円	10,449円	10,448円
アコム	10,454円	10,454円	10,454円	10,454円	10,454円
アイフル	10,454円	10,454円	10,454円	10,454円	10,454円
SMBCモビット	10,454円	10,454円	10,454円	10,454円	10,454円
三井住友銀行	10,365円	10,365円	10,365円	10,365円	10,365円

毎月の返済額が最も安いのは、三井住友銀行であることが分かります。他社と比較すると、2円から最大89円の差となりますが、そこまで大きな負担とはなりません。

借入金額が5万円ということもあって、返済回数が増えたとしても利息は高額にならないのです。どうしても月々の返済金額を抑えたい方は、三井住友銀行利用するか、無利息期間を設けている消費者金融系を利用しましょう。

たとえばアコムでは、30日間の無利息期間を設けています。あくまでも月々の返済金額を抑えることを目的としてお話しますが、まず1回目の支払いは無利息期間を活用します。元金1万円のみ返済するのです。

無利息期間が終了した時点で借入金額は4万円ですので、利息はこの4万円に対してかかります。すると、2回目から4回目の返済額は10,377円、5回目は10,379円と銀行系カードローン並みの返済額まで抑えることができます。

1万円・5万円借りるのにおすすめのカードローン一覧

カードローンで1万円もしくは5万円借入するなら、アコムもしくはプロミスをお勧めします。

ここでは、プロミスとアコムのサービス概要をご紹介すると共に、お勧めするポントをまとめました。ぜひ参考にしてください。

少額の融資は審査に通過しやすい？

結論からいいますと、少額の融資は審査に通過しやすいといわれています。理由は大きく分けると3つありますので、それぞれ詳しく見ていくことにしましょう。

1.貸し倒れのリスクが低いから

一般的に利用限度額が50万円を超えると、返済能力を確認するために収入証明書の提出が求められるものです。

しかし、1万円から5万円の範囲内であれば、年収が低くても返済が可能な金額だと判断され、比較的スムーズに融資を受けることができます。

少額融資は、審査の際に『貸し倒れのリスクが非常に低い』と判断されるケースが多く、属性や信用情報に問題が見当たらない場合は、そこまで慎重に審査を行っていないのです。

2.初回貸付額の範囲内だから

カードローン会社では、必ず初回貸付額を設定しています。たとえばアコムの場合、大体15万円から20万円程度に設定されているようです。1万円から5万円の範囲であれば、初回貸付額の範囲内となることから、審査に通過しやすくなります。

3.総量規制の範囲内となるケースが多いから

総量規制は、年収の1/3を超える借入ができないという法律のことを指しています。

借入希望額が1万円から5万円の場合、年収は15万円以上ということになりますが、この程度の金額であれば多くの人が基準を満たしています。

そのため、カードローン会社としては、融資をしても問題はないと判断し、比較的審査に通過しやすいのです。

少額の借入は無利息期間を活用すべき？

少額の借入であれば、無利息期間を活用した方が断然お得です。5万円程度の借入であれば、無利息期間内に完済することも難しくはありません。そうなると、一切利息を払わずに済ませることができます。

また、無利息期間にできるだけ元金を減らしておき、無利息期間が終わったあとにかかってくる利息を最小限に抑えることも可能です。これはどういうことかというと、たとえば3万円借入したとしましょう。

無利息期間に2万円返済すると、残り1万円が残ります。利息はこの1万円に対してかかるため、初回の返済時から金利が掛るカードローンと比較すると、利息として支払わなければならない費用を抑えることができるのです。

ようするに、無利息期間を有効活用すると、利息をほとんど支払わずに済ませることができます。

そのため、比較的短期間ですぐに返済できる少額借入は、無利息期間を活用した方が得をするのです。

大手カードローン会社の無利息サービスを一挙公開！

この項では、大手カードローン会社の無利息サービスについてご紹介します。以下の表にまとめましたので、比較検討する際に参考としてください。

1点注意したいのは、カードローン会社によって無料利息期間の開始日が異なることです。

契約日の翌日から始まるのか、借入した日の翌日から始まるのか、必ずチェックしてください。ここで躓いてしまうと、気が付いたときには無利息期間が終わっていたということになりかねません。

またノーローン以外は、初めて契約した場合に限り、無利息期間が適用されます。過去に利用したことがある方は、対象とならないため注意しましょう。

カードローン	無利息サービス概要
	無料利息期間	適用回数	適用条件
プロミス	初回借入翌日から30日間	初回限定	メアド登録と WEB明細設定必須
アコム	契約翌日から30日間	初回限定	なし
アイフル	契約翌日から30日間	初回限定	なし
ノーローン	借入翌日から7日間	何度でも利用可能	2ヵ月目以降は 完済した翌月より適用となる
新生銀行レイク	契約翌日から30日間 契約翌日から180日間	初回限定	30日無利息は特になし 180日無利息は限度額200万 円以下 / 借入5万円まで
ジャパンネット銀行	初回借入翌日から30日間	初回限定	なし

無利息サービスを利用するとどのくらい得をするのか？

無利息サービスを利用すると、実際のところどのくらい得をするのでしょうか。この項では、5万円借入したことを想定し、詳しくみていくことにしましょう。条件は以下の通りです。

	消費者金融系	銀行系
借入金額	5万円	5万円
金利	18.0%	14.5%
返済回数	30日 ※無利息期間終了後の借入額に対して18%の金利がかかる。	5回、10回
無利息期間	18.00%	なし

5万円借入し5回に分けて返済した場合

回数	カードローン種別	返済額	元金	利息	残高
1	銀行系	10,367円	9,759円	608円	40,241円
	消費者金融系	10,000円	10,000円	0円	40,000円
2	銀行系	10,367円	9,878円	489円	30,363円
	消費者金融系	10,377円	9,777円	600円	30,223円
3	銀行系	10,367円	9,998円	369円	20,365円
	消費者金融系	10,377円	9,924円	453円	20,299円
4	銀行系	10,367円	10,120円	247円	10,245円
	消費者金融系	10,377円	10,073円	304円	10,226円
5	銀行系	10,369円	10,245円	124円	0円
	消費者金融系	10,379円	10,226円	153円	0円
累計	銀行系	51,837円	50,000円	1,837円	0円
	消費者金融系	51,510円	50,000円	1,510円	0円

5万円借入し10回に分けて返済した場合

回数	カードローン種別	返済額	元金	利息	残高
1	銀行系	5,340円	4,732円	608円	45,268円
	消費者金融系	10,000円	10,000円	0円	40,000円
2	銀行系	5,340円	4,790円	550円	40,478円
	消費者金融系	4,784円	4,184円	600円	35,816円
3	銀行系	5,340円	4,848円	492円	35,630円
	消費者金融系	4,784円	4,247円	537円	31,569円
4	銀行系	5,340円	4,907円	433円	30,723円
	消費者金融系	4,784円	4,311円	473円	27,258円
5	銀行系	5,340円	4,967円	373円	25,756円
	消費者金融系	4,784円	4,376円	408円	22,882円
6	銀行系	5,340円	5,027円	313円	20,729円
	消費者金融系	4,784円	4,441円	343円	18,441円
7	銀行系	5,340円	5,088円	252円	15,641円
	消費者金融系	4,784円	4,508円	276円	13,933円
8	銀行系	5,340円	5,150円	190円	10,491円
	消費者金融系	4,784円	4,576円	208円	9,357円
9	銀行系	5,340円	5,213円	127円	5,278円
	消費者金融系	4,784円	4,644円	140円	4,713円
10	銀行系	5,342円	5,278円	64円	0円
	消費者金融系	4,783円	4,713円	70円	0円
累計	銀行系	53,402円	50,000円	3,402円	0円
	消費者金融系	53,055円	50,000円	3,055円	0円

まずカードローンで5万円借入し、毎月1回計5カ月間返済した場合、327円消費者金融系の方がお得になりました。毎月1回計10カ月間返済した場合は、347円消費者金融系の方がお得です。

返済回数が増えると話は変わってくるものの、5万円を1年掛けて返済した場合であっても、消費者金融系のカードローンの方がお得でした。

もっと返済回数が増えると話は異なりますし、途中で借入をした場合は、金利が低い銀行系カードローンの方がお得となることは否めません。

しかし基本的には、無利息期間が設けられているカードローンの方が、数百円程度お得になるといえます。

まとめ

今回は、1・3・5万円の即日借入について詳しくご紹介しました。つまるところ、即日の少額融資を希望する場合は、無利息期間が設けられている消費者金融系がお勧めだといえます。

高額な借入になると、金利が低い銀行系が圧倒的に有利ですが、すぐに完済できる少額ならば、消費者金融系の金利の高さは気にする必要はありません。

1つ注意するとすれば、即日可能を謳っていたとしても、必ず即日に融資して貰えるとは限らないということです。

そのため、午前中のできるだけ早い時間帯に、申込みを済ませておきましょう。

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